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北京房产抵押贷款

发布时间:2020-09-25 03:58:29人气:

北京房产抵押贷款案例一

    一,什么是房产抵押贷款?

    房屋抵押贷款是针对已取得《房屋所有权证》的客户推出的个人或企业融资业务。借款人只须将自己或企业名下的房产经过评估,到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可。

    1.什么样的房产不可以办理抵押贷款?

    房子抵押贷款首先需要确定这个房子是可以做抵押的,也就是可以正常市场上买卖流通的房产,以下几类房产是不能做房产抵押的:公益性用途房产,使用权房(小产权房),未满五年的经济适用房,文物保护建筑类型房产,有违章搭建的房产,产权有争议的房产(查封冻结等),拆迁范围内的房产等等。

    二,房产抵押贷款的类型有哪些?

    房屋抵押贷款类型主要分为两类,以个人贷款和公司贷款为主体,而贷款机构分为银行,非银行机构与个人配资。

    (1)北京个人抵押贷款,公司抵押贷款

    个人抵押贷款:个人贷款是指以个人名义申请的房屋抵押贷款,也叫个人消费贷款”,因为是消费贷款所以用途只能作为消费使用,这样额度会有一定的限制,目前消费贷最高可以贷300万。

    公司抵押贷款:公司贷款,也叫企业经营性贷款,主要是为企业做经营性用途,额度方面没有太大限制,主要还是在还款来源上,考察企业的经营情况,企业负债以及银行流水,一般要求流水能两倍覆盖贷款金额,目前银行政策比较宽松,贷款金额500万以下基本可以弱看流水了。因为是经营用途,一般银行都要求受托支付,只能有非关联的第三方企业来接款(根据申请贷款时提供的购销合同打款)

    (2)北京房产抵押贷款三大类

    银行

    今年因为疫情影响,国家陆续出台贴息政策,利率较比往年低很多

    目前市场上几大国有行,商业股份制银行,外地银行以及村镇银行都有开放房产抵押产品,主要分为企业经营贷贷款和个人消费抵押贷款,大部分银行还是以企业经营性抵押贷款为主。

    其中A类银行就是几大国有银行,利率非常低,年化利率3.35-3.85%左右,十年授信,一年还本一次或三年先息后本,三年到期还本。不过大银行对于客户的要求也是比较高的,需要看房产是否在银行白名单内,房产所在区域地段,以及客户公司经营情况,年开票额,纳税等级,年营业额,企业负债和个人负债以及征信逾期情况,备用房,产权人年龄等等。(好房,好企业)

    B类银行就是商业股份制银行了,中长期贷款,(5年,10年,20年)年化利率4.15-5.25%,这类贷款目前是大部分客户喜欢的产品,最长可以贷20年,还款压力小,利率也不高。要知道现在二套房商贷利率也是5.25%呢,而且对于客户要求也要比国有银行要宽松很多。

    C类银行是村镇银行和一些外地银行了,这类银行年化利率7-9%,期限一般最长十年等额本息或三年先息后本,要求也相对来说要松很多,主要是看中客户还款能力和房产情况。在目前这样的银行贷款市场里,这些产品并不是很吸引人,当然,也有很多客户选择这类银行,因为每家产品都会有一些不同点。

    如果客户时间不急,资质能达到银行的标准肯定最好是优选银行,毕竟利率低,抵押在银行有保障!个别银行还可以随借随还,额度批下来后支用多少算多少利息,不支用不算利息,属于市场上最低利率,最长期限,最无压力还款的产品!

    不过银行操作到放款时间最快在1周,正常都是2-3周左右时间!另外银行对于客户要求也高一些,比如个人征信是否逾期太多,查询太多,负债太高,还款能力体现等等,所以这样有一部分客户并不能在银行拿到贷款,这样就只能退而求其次选机构资金了!

    非银行机构

    机构主要分为信托资金,保险资金,典当行,小额贷款公司等有金融牌照的非银行了。

    这类资金一般时间要快一些,最快1-3天,慢的的话一周时间,要求也宽松一些,主要看房子情况,要求也相对于银行来宽松很多,当然利息比银行也要高出一些了,一般月利息在0.5-0.9厘之间。期限最长五年先息后本或十年等额本息。

    个人配资

    个人配资这类资金是以公司为平台,匹配出借人和借款人,所以资金是来自于个人,个人配资操作时间和机构差不多,最快两天,慢的话一周放款,月利息0.9-1.3分之间。对客户要求就更宽松了。在这里建议最好是找成立时间长一些,公司平台大一些的个人配资平台公司,这样相对来说要有保障一些!

    房产抵押贷款的优点有哪些?

    优点

    1.额度高

    最高可以贷到房子价值的7成,比如房子1000万,最高可以抵押贷款700万,而信用贷款额度低,一般30万左右,所以对于资金需求比较大的客户申请信用贷款就有些鸡肋了。

    2.利息低

    房产抵押贷款的利息都不会很高,比如银行房产抵押贷款利率最低年化3.35%-5.25%,非银行房产抵押贷款月利息也普遍在1分左右。而信用贷款月利息基本是在5厘到1.5分之间,甚至有些高的月利息2分的都有。

    3.期限长,还款压力小

    信用贷款一般期限是三年期,最长五年期,而抵押贷款最长可以20年期。所以客户还款压力会小很多。

    缺点:

    毕竟是做房产抵押贷款,那么这个贷款是跟房产有关的,在产调上会有显示抵押债权,做了抵押贷款以后这个房子需要变更产权人,或者买卖都是需要结清这个抵押贷款才可以的。而且如果不能正常还款的话,银行或资金方是可以查封房产,并起诉拍卖房产,所以做房产抵押贷款一定要认真对待。

    四,贷前规划

    在这里建议大家如果需要房产抵押贷款最好提前几个月时间做准备,做好贷前规划!可以从以下几点着手

    1.银行流水:可以提前几个月多从公司或者个人账号上走走账,这样流水会漂亮很多。当然,养流水也是有技巧的,具体可以私信。

    2.养好个人和企业征信:提前几个月内不要在手机或者其他软件上点网贷或者查询额度,因为银行是很忌讳客户征信上有网贷贷款以及征信查询次数过多,贷款笔数太多的。所以如果需要做银行贷款贷款之前最好把网贷都结清,征信不能乱查等等。

    3.产权人:五大行对于产证上有未成年人或者65岁以上的产权人都是不予受理的,这种情况下可以在正式操作贷款之前把产权人名字去掉。当然,一些外资商业银行对产权人年龄要求要宽松一些,不过未成年人银行还是比较在意的,就算银行能受理,还是会去份额的,比如产证上两个人(其中一个是未成年人),那要去除50%的房产价值份额,剩下的价值再按照银行7成算额度。产证上三个人(其中一个未成年人),那就要去33.3%产权份额。

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